7 staf awam Terengganu muflis

KUALA TERENGGANU - Seramai tujuh penjawat awam di negeri ini termasuk dua pegawai diisytiharkan muflis akibat hutang sepanjang tahun lepas.

Setiausaha Kerajaan Negeri (SUK), Datuk Mazlan Ngah memberitahu, sebahagian daripada mereka merupakan penjamin kepada pihak peminjam, manakala sebahagian lagi dibebani hutang kad kredit.

Beliau bagaimanapun menjelaskan, kesemua mereka masih dibenarkan berkhidmat dengan kerajaan negeri tetapi ditempatkan di unit pentadbiran berlainan berbanding sebelumnya.

"Tahun lalu terdapat tujuh kes kakitangan kerajaan negeri diisytiharkan muflis. Mereka didapati gagal membayar balik pinjaman bank," katanya.

Beliau berkata demikian selepas majlis perasmian Hari Keluarga Kelab Wisma Darul Iman di Pusat Dagangan Terengganu (TTC) di sini hari ini yang disempurnakan oleh Menteri Besar, Datuk Seri Ahmad Said.

Mazlan diminta mengulas kemungkinan terdapat kalangan penjawat awam Terengganu yang diisytiharkan muflis kerana dibelenggu beban hutang pinjaman yang serius.

Khamis lalu, Timbalan Menteri di Jabatan Perdana Menteri, Datuk Liew Vui Keong berkata, seramai 1,086 penjawat awam di negara ini diisytihar muflis oleh Jabatan Insolvensi pada 2009.

Pengisytiharan muflis itu disebabkan penjawat awam terbabit dibelenggu hutang yang serius.

Sehubungan itu, Mazlan meminta kerjasama semua ketua jabatan di negeri ini supaya sentiasa memantau kakitangan bawahan bagi memastikan mereka memohon pinjaman mengikut keupayaan sendiri.

Katanya, walaupun gejala itu tidak serius di negeri ini, langkah pemantauan perlu dilakukan agar mereka tidak terperangkap dengan hutang berlebihan sehingga menjejaskan perkhidmatan.

Dalam perkembangan lain, Mazlan berkata, sepanjang tahun lalu dua orang penjawat awam dibuang kerja kerana salah laku.

"Dua penjawat awam ini dibuang kerja pada tahun lalu bersabit dengan kes mahkamah," katanya sambil menambah setakat ini terdapat kira-kira 11,000 kakitangan yang berkhidmat dengan kerajaan negeri.

Sumber: Utusan Malaysia
Tarikh: 6/3/2011

Read More

Kunta Kinte: Hutang cepat, bayar liat

KUNTA Kinte dah selalu cakap pasal hutang. Kalau boleh jangan berhutang. Tapi kalau terpaksa juga, hutanglah ikut kemampuan.

Jangan hutang banyak semata-mata kerana ada kedai televisyen, bank, syarikat kerjasama atau syarikat kad kredit yang sedia bagi.

Sekarang ini, walaupun kerajaan dan Bank Negara kata nak kawal kegiatan hutang melalui kad kredit, tapi Kunta Kinte tengok kegiatan keluarkan kad kredit oleh bank komersial dan promosi guna kad kredit makin menjadi-jadi.

Boleh kata tak ada hari, pengeluar kad kredit tak hantar pesanan melalui sistem pesanan ringkas (SMS) promosi itu dan promosi ini. Bank pun nampaknya tak fikir lagi soal seseorang itu mampu atau tak mampu guna kad kredit. Asal ada alamat atau nombor telefon mereka akan tawar.

Amalan dan kegiatan bagi hutang macam inilah yang Kunta Kinte rasa antara punca orang kita berhutang terlalu banyak sampai tak mampu bayar balik atau jadi tabiat berhutang, tapi tak mahu bayar balik.

Maaf cakaplah, Kunta Kinte dah banyak kali jadi mangsa kepada manusia jenis ini. Manusia yang berhutang, tapi lepas itu batang hidung pun tak nampak. Telefon tak jawab. Hantar surat tak jawab. Cari di pejabat, pejabat tutup. Duit hilang, kawan pun hilang.

Masa nak pinjam bukan main lagi. Anak nak masuk universiti la. Kurang duit nak bayar gaji pekerja la. Nak pinjam seminggu dua sebelum bank keluarkan pinjaman la. Kalau gula manis, manis lagi mulut orang yang minta pinjam duit kita.

Ini bukan calang-calang orang. Ada pegawai tinggi kerajaan. Ada eksekutif syarikat penerbangan. Ada jutawan yang ada syarikat di Bursa Malaysia. Semua Islam. Semua Melayu. Semua kawan baik. Sudah-sudah duit hilang, kawan lesap.

Kunta Kinte ikut teladan Allahyarham ayah Kunta Kinte. Dasar dia, biar kita tinggal sehelai sepinggang, tapi hutang wajib dibayar. Jadi bila dia kembali ke rahmatullah dua tahun lalu, dia tak ada sekeping tanah pun. Semua habis dijual untuk sara anak-anaknya belajar dan untuk bayar hutang. Yang tinggal harta pusaka emak yang tidak disentuh.

Tak kira kita hutang siapa – hutang kawan, hutang bank, hutang kerajaan – kita wajib bayar. Tak payahlah Kunta Kinte bagi ceramah agama pasal beratnya tanggungan hutang. Kalau ada lagi orang Islam yang tak faham mengenai beratnya beban orang yang berhutang, susahlah nak mengaku Islam.

Lebih-lebih lagilah hutang daripada sebuah tabung pusingan yang diwujudkan khas untuk biayai pelajaran macam hutang Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional (PTPTN) dan Pinjaman Pelajaran MARA.

Malangnya, tak kira Islam, tak kira ada ijazah, tak kira belajar dalam negara atau luar negara, tak kira anak orang senang atau anak orang susah, ramai yang mungkir janji dan pecah amanah bila sampai masa bayar balik hutang.

Kunta Kinte baca satu laporan yang kata jumlah pinjaman PTPTN sepatutnya dibayar balik berjumlah RM2.12 bilion yang babitkan 597,066 peminjam. Daripada jumlah itu, RM1.02 bilion telah berjaya dikutip balik. Baki yang tertunggak sebanyak RM1.09 bilion. Siapa yang liat bayar balik? Seramai 73.2 peratus adalah Melayu yang berhutang RM798 juta, 16 peratus Cina (RM174.05 juta), 4.7 peratus India (RM51.0 juta) dan 6.2 peratus kaum lain dengan hutang tertunggak RM67.3 juta.

Maaf cakaplah, Kunta Kinte malu dengan sikap peminjam Islam/Melayu ini. Susah kita nak hormat orang macam ini, tak kira tinggi macam mana pun ijazah mereka dan di universiti mana mereka belajar. Bagi Kunta Kinte, orang yang tak bayar hutang, tak boleh percaya.

Katalah apa pun, hutang tetap hutang. Duit pembayar cukai yang mereka pinjam wajib bayar balik. Kalau kita biar mereka ‘songlap’ duit PTPTN atau duit Tabung Pinjaman MARA, lama-lama habislah. Sepatutnya, bukan saja mereka bayar hutang, malah mereka patut ambil giliran bantu pula pelajar yang tak mampu.

Tapi apa nak buat. Kita boleh mengeluh dan meratap. Sistem keluarga, masyarakat, pendidikan dan politik kita nampaknya telah gagal hasilkan insan yang amanah, berhemah dan bermaruah. Tak hairanlah dibagi pinjaman dia tak bayar balik. Dibagi kerja, dia curi tulang. Dibagi amanah dia pecah amanah. Dibagi kuasa dia salah guna kuasa. Maruah dia tak kira. Yang dia kira rasuah.

Bagi orang macam ini, dia hanya tahu hukuman dan paksaan. Malu dia tak malu lagi. Jadi Kunta Kinte harap semua pihak, termasuklah Kementerian Pengajian Tinggi, berhentilah daripada berdolak-dalik pasal hutang PTPTN ni.

Buatlah apa pun. Gunakanlah Lembaga Hasil Dalam Negeri (LHDN) atau mana-mana agensi kerajaan potong gaji, rampas harta atau senarai hitamkan makhluk-makhluk berpelajaran tinggi, namun tak ada maruah dan perasaan.

Orang yang ada pelajaran tapi tak ada ilmu dan tak ada akhlak macam inilah yang buat orang lain susah. Orang macam ini sebenarnya tak boleh dipakai. Buat malu agama dan bangsa saja. Kalau nak kata Kunta Kinte cabul, katalah. Tapi Kunta Kinte tak tahan sangat dengan orang yang pandai berhutang, tapi liat nak bayar. Yang makan cabai melaka tu rasa-rasalah pedasnya.

Sumber : Berita Harian
Tarikh : 31/12/2010

Read More

Jerangkap Kad Kredit @ Nafsu Hutang

Oleh : Zaharuddin Abd Rahman

Jika sebelum ini saya telah pernah menulis berkenaan kredit kad dan beberapa persoalan berkaitan hukum Fiqh. Tulisan saya kali ini ingin cuba mendedahkan ulasan kredit kad jika dilihat dari sudut kira-kira untung dan rugi, atau dalam kata lainnya, dari sudut kewangan (monetary).

KONSEP KAD KREDIT

Tanpaperlu mengulas panjang lebar dan begitu ilmiah, saya akan mengulas berkaitankad kredit semudah yang mungkin bagi tatapan orang kebiasaan.

Jika dilihat definisi kad kredit, kita akan memahami ia adalah sekeping kad plastik yang diberikan oleh pengeluarnya sama ada bank atau Institusi Kewangan setelahd iyakini pemohon mempunyai kemampuan untuk membayar hutang-hutang yang bakal dibuat melalui penggunaan kad tersebut. Melalui kad tersebut, pemilik kad boleh berbelanja sehingga tahap kredit bulanan (monthlycredit limit) yang dibenarkan.

Hubungan di antara pengguna dan pengeluar kad adalah hutang. Pihak pengeluar akan membayar jumlah pembelian yang dibuat kepada penjual (peniaga). Kemudian, sebagai balasan, pihak peniaga perlu membayar kepada pengeluar kad sebanyak 1 hingga 3 % dari jumlah barang yang dibeli sebagai komisyen, manakala pengguna pula perlu membayar semula hutang tadi beserta caj riba yang mahal, iaitu17.5 % setiap tahun.

"Kredit kad adalah sama seperti Ah Long (Loan Shark)" Itulah yang dikatakan oleh Dr. Elizabeth Warren, Professor Undang-undang yang pakar di dalam bidang kewangan di Havard University, USA.

Bezanya,ia diatur secara lebih tersusun dan professional, tidak seperti Ah Long yang beroperasi secara gelap dan berbau jenayah. Namun hakikatnya, kedua-duanya adalah sama dari sudut caj dan kezalimannya.

KAD KREDIT ADALAH KAD NAFSU

Darisudut objektif, kad ini boleh dikatakan amat tidak menepati kehendak Islamkerana :-

1) Menggalakkan Leverage Melampau (menggandakankemampuan pembelian melalui hutang)

Kewujudan kad kredit hanya menggalakkan pengguna untuk berbelanja melebihi kemampuan kewangan bulanannya. Manakan tidak, saya masih ingat seorang rakan saya yang berpendapatan sekadar RM 4,000 sebulan, dengan tanggungan rumah, keluarga dan kereta setiap bulan, masih diluluskan oleh bank untuk menerima kad kredit dengan had penggunaan (credit limit) sebanyak RM 8,000 sebulan. Sebagaimana disebutkan oleh Professor Elizabeth juga, pengeluar kad juga biasanya mensasarkan golongan pertengahan (middle class) yang berpotensi besar untuk menangguh bayaran serta tidak berkemampuan membayar penuh setiap bulan.

Hari ini, individu yang berpendapatan RM 2,500 sudah layak memilik sekeping kad kredit. Kredit limitnya sudah pasti melebih jumlah pemdapatan bulanannya. Belum lagi ditolak lain-lain beban kewangan bulanannya.

Kad ini juga boleh dianggap sebagai sekeping kad plastik ‘untuk melayan nafsu berbelanja secara tidak terkawal.', Ini kerana ia tentunya merangsang nafsu berbelanja ramai pemiliknya, pada awalnya mungkin mereka mampu mengawal perbelanjaan namun lama-kelamaan mereka tewas dalam mengawal nafsu membeli belah dan menangguh bayaran.

Kad kredit ini tidak ubah seumpama sebuah perangkap dan jerangkap samar yang hanyamenunggu sedikit kelalaian pengguna, tatkala itu kesakitan yang akan ditinggalkannya adalah pedih dan amat sukar diubati.

2) Kad yang sengaja menggalakanpemilik melewatkan bayaran ;

Kad ini juga sememangnya direka cipta untuk memerangkap pengguna. Saya mengatakan demikian kerana, kerangka asas kad ini adalah pengguna HANYA diminta untuk membuat bayaran bulanan hanya 3-5 % dari jumlah penggunaan bulannnya. Jika semua jumlah yang digunakan dilangsaikan sebelum tempoh ‘grace period' (biasanya 20 hari), pengguna tidak akan dikenakan sebarang caj. Sebarang tangguhan bayaran melebihi 20 hari, caj interest RIBA yang tinggi akan dikenakan.

Di Malaysia cajnya hasil peraturan yang dikenakan oleh bank Negara Malaysia, caj interest kad kredit di Negara ini seperti berikut :-

TIER : No. of prompt payment in the past 12 months (Interest Rate)
Tier 1 : 12 consecutive months (13.5%)
Tier 2 : at least 10 (16%)
Tier 3 : Others (17.5%)

Keterangannya

Tier-1 : Caj tahunan yang dikenakan bagi pemegang kad yang secara konsisten melangsaikan bayaran minimum secara berturut-turut selama 12 bulan yang sebelumnya dalam tempoh dibenarkan.

Tier-2 : Caj interest tahunan yang dikenakan bagi pemegang kad yang melangsaikan bayaran minimum selama 10 bulan dalam setahun,

Tier-3 : Caj yang dikenakan bagi semua pemeganga yang tidak menepati dua ciri di atas.

Boleh difahami dari jadual di atas, bagi mereka yang gagal melangsaikan bayaran minimum secara konsisten akan menderita dengan kadar riba yang lebih tinggi berbanding mereka yang konsisten membayar. Pun begitu, kadar caj interest terendah bagi bank-bank pengeluar kad di Malaysia adalah 13.5 % dan tertinggi adalah 17.5 %. Itu adalah setelah peraturan baru yang dikeluarkan oleh bank Negara Malaysia. Perlu disedari caj tersebut amat lah tinggi dan tersangat merugikan.

Pembaca boleh melihat sendiri bagaimana caj yang dikenakan oleh HSBC bank di link INI.

Manakala Standard Chartered Bank seperti berikut PULA

Perlu difahami, jumlah yang dituntut bayar setiap bulan oleh pihak bank biasanya hanya 5 peratus dari jumlah penggunaan bulanan, manakala jumlah interest sebanyak 1.46 peratus setiap bulan (atau 17.5 % tahunan) itu akan dikenakan kepada semua pokok hutang atau jumlah tertunggak.

Sekarang cuba bayangkan, ruginya mereka yang membeli belah dengan menggunakan kad kredit dan kemudian membiarkan caj berbelas peratus itu dikenakan ke atas mereka. Jika pengguna faham dan sedar, bermakna setiap pembelian pengguna akan lebih mahal berbanding pembayaran yang dibuat secara tunai atau menggunakan debit kad.

CONTOH KIRAAN MUDAH

Sekali lagi, ini bermakna, pembeli yang membeli menggunakan kad kredit membayar secara purata adalah 17.5 % tahunan (iaitu sama dengan 1.46 peratus bulanan) berbanding pembeli secara tunai.

Sebagai contoh kiraan mudah faham, katalah Ah Chong berbelanja menggunakan kad kredit sebanyak RM 10,000 (nilai pokok pinjaman) pada bulan Januari, dia perlu membayar semula jumlah tersebutditambah 1.46 peratus setiap bulan iaitu RM 146. Memang benar, ia kelihatan kecil, tetapi cuba fahamkan bahawa jumlah tersebut bersifat compounding atau akan masuk di dalam jumlah pokok.

Katalah Ah Chong tidak membayar jumlah minima wajib 5 % setiap bulan. Maka akibatnya pada bulan Januari, jumlah pokok yang perlu dibayar meningkat kepada RM 10,146.

Pada bulan Februari, jika jumlah tersebut dibiarkan, lagi 1.46 peratus dikenakan dari jumlah baki terkumpul yang baru iaitu 1.46 peratus x RM 10,146 = RM 148.13.

Pada bulan Mac, jumlah pokok terkumpul sudah berubah menjadi RM 10,146 + RM 148.13 = RM 10,294.13.

Begitulah kiraan dipermudah bagi caj interest bulanan sehinggalah semua jumlah tertunggak itu diselesaikan. Akibat dari cara kiraan sebegini sekitar 30 peratus pemilik kad kredit jatuh muflis, kebanyakkannya dari kalangan eksekutif muda yang tidak dapat mengawal runtunan nafsu berbelanja dan kurang displin dalam membayar hutang.

Menurut statistik yang diperolehi oleh BNM, jumlah hutang kad kredit ini bertambah 20 peratus pada setiap tahun.Dengan kadar faedah 1.5 peratus sebulan. Bank-bank Malaysia dengan mudah mendapat keuntungan faedah berjumlah RM159 juta setiap tahun tidak termasuk caj-caj untuk perkhidmatan lain seperti caj pengeluaran tunai (5%) dan caj lambat bayar (RM5). Mujurlah di Malaysia, BNM menghadkan caj interset maksimum kepada 17.5 % setahun sahaja, bayangkan di Negara lain seperti Amerika, caj tersebut boleh meningkat kepada 40 %, malah pihak bank di sana sentiasa mendesak kerajaan agar menghapuskan kadar maksimum interest bagi kad kredit.

Bayangkah betapa ruginya menggunakan kad kredit dari sudut kiraan duit, lebih mendukacitakan, mereka juga dikira terjebak dengan dosa riba yang maha besar setiap kali penggunaannya. Sudahlah rugi dari perspektif kewangan, rugi juga dari sudut spiritual.

Kerana itu, saya tidak sama sekali menggunakan kad kredit. Sehingga hari ini, saya tidak memilik satu pun kad kredit walaupun ia kad kredit yang diolah secara Islam. Cukuplah memadai dengan kad caj Islam dan kad debit Islam saya gunakan bagi segala macam urusan.

TIADALAGI 20 HARI GRACE PERIOD TANPA RIBA

Kalau dahulu, pihak pengeluar kad memberikan tempoh 20 hari setiap bulan sebagaitempoh NO CAJ NO INTEREST jika dibayar jumlah minimum 5 peratus. Namun bermulahujung tahun 2008, Bank Negara Malaysia telah memansukhkan undang-undang terbabit bagi merendahkan kadar interest yang lain. Justeru kini, hanya mereka yang membuat full repayment sebelum tamat tempoh 20 hari itu sahaja yang terkecuali dari caj interest dalam jadual di atas. Yang lain tidak lagi terselamat sebagaimana dahulu. Baca di SINI

CAJ LAIN

Selain dari caj-caj utama yang disebutkan di atas, caj lain juga adakalanya perlu disemak sebaiknya. antara caj yang dikenakan oleh pengeluar kad kredit adalah :-

• Caj kelewatan pembayaran iaitu 1 % dari jumlah tertunggak atau maksimum RM 100.

• Yuran tahunan, namun sebahagian pengeluar kad menyerap kos ini bagi menjadikan kad mereka lebih menarik.

• Caj bagi pembelian antarabangsa samada jika pengguna membeli di luar Negara atau membeli barangan luar Negara melalui internet. HSBC dan Maybank mengenakan caj sebanyak 1.25 % dari nilai harga belian luar negara terbabit.

• Caj 5 % apabila membuat belian terlebih dari had kredit yang dibenarkan. Di Amerika Syarikat, difahamkan ada pihak pengeluar sengaja merendahkan jumlah had kredit tanpa memaklumkan kepada pelanggan dengan niat sengaja memerangkap pelanggan dengan caj ini. Di Malaysia saya tidak pasti, namun ada baiknya pembaca menyemak sendiri dengan pengeluar kad masing-masing. Ia dipanggil overlimit fees. HSBC mengenakan kos caj sebanyak RM 25 sebulan.

• Sebahagian pengeluar mengenakan cash advances fees. HSBC mengenakan caj sebanyak 5 % dari jumlah tunai yang dikeluarkan atau RM 5 minimum.

• Selain cash advance fee, cash advances itu sendiri dikenakan caj yang tersendiri iaitu 18 % dari jumlah yang dikeluarkan, itu adalah caj yang dikenakan oleh HSBC sebagai contoh.

KESIMPULAN

Demikian sifat sekeping kad kredit yang sering dibanggai oleh pemiliknya bagi menunjuk kemewahan diri namun hakikatnya ia hanya sekeping 'kad hutang' yang menunjukkan potensi diri pemiliknya untuk jatuh muflis, atau menunjukkan pemiliknya yang lebih suka membayar sesuatu dengan harga yang lebih mahal, suka berhutang, cenderung berbelanja melebihi pendapatan.

Itulah juga kad kredit, sekeping kad yang disediakan untuk melayan kebuasan nafsu membeli dan berhutang manusia dan mengambil kesempatan atas kelemahan itu. Diberinya kemudahan membeli sehingga melebih kemampuan pendapatan, malangnya dikenakan caj yang tinggi, adakalanya kurang difahami cara kiraannya oleh pengguna itu sendiri, lalu bertambahlah malang.

Akhirnya, saya nasihatkan hentikanlah penggunaan kad kredit dan berpindahlah kepada Kad Caj Islam dan Debit kad Islam sahaja.

Hapuskanlah kad kredit anda, khususnya apabila ia sekeping kad kredit dari bank konvensional kerana ia adalah riba menurut fatwa Majlis Fiqh Antarabangsa.

Walau hutang diselesaikan sepenuhnya dalam tempoh 20 hari yang diberi, riba tetap mengenai pengguna, ia adalah kerana setiap penggunaan menyebabkan peniaga perlu membayar komisyen 1-3 peratus kepada pengeluar kad. Hasilya, setiap penggunaan kad kredit konvensional dianggap bantuan dan sokongan secara langsung kepada industri kad nafsu berteraskan riba. Insafilah dan beringatlah sebelum terlambat. Moga kita diberikan kekuatan untuk bertindak dan memotong kad-kad kredit kita.

Sumber : zaharuddin.net
Tarikh : 21/7/2010

Read More

Hutang Kad Kredit Adalah Tanggungan Bersama Suami Isteri

Ramai yang tidak mengetahui tentang fakta ini. Harap dapat memberi maklumat berguna kepada anda semua. InsyaAllah.

Soalan:

Saya telah mengambil kad kredit sampingan (supplementary card) untuk suami atas desakannya. Saya baru mendapat tahu bahawa dia telah berbelanja berlebihan kerana selama ini saya tidak pernah menerima bil kad tersebut. Bil kad tersebut telah dihantar ke pejabat suami saya dan dia selalu menyatakan bahawa dia telah membayarnya. Kami kini sedang dalam proses perceraian di mahkamah. Bolehkan saya dipertanggungjawabkan ke atas bil suami saya? Jika ya, apakah yang boleh saya lakukan supaya dia juga dipertanggungjawabkan?

- Juriah Ali, Kuala Lumpur.

Jawapan:

Terdapat dua persoalan di sini iaitu, bolehkah puan dipertanggungjawab untuk bil kredit kad suami puan dan kedua, sekiranya ya, apakah tindakan yang boleh diambil oleh puan.

Bagi soalan yang pertama, puan akan bertanggungjawab terhadap kesemua bil suami puan kerana puan merupakan pemegang kad kredit utama.

Pada kebiasaannya, pihak bank tidak akan mengambil tindakan terhadap pemegang kad kredit sampingan. Ini kerana di dalam borang permohonan untuk memasukkan pemegang kad sampingan:

1) kelulusan pemegang kad utama adalah diperlukan sebelum kad sampingan dikeluarkan.

2) Terdapat klausa dan/atau syarat dalam borang permohonan yang menyatakan bahawa pemegang kad kredit utama bersetuju untuk bertanggungjawab ke atas kesemua jumlah kredit yang telah digunakan oleh pemegang kad kredit sampingan.

3) Terdapat klausa yang memberikan pilihan terhadap pemegang kad utama sama ada untuk menghadkan jumlah kredit yang boleh diberikan kepada pemegang kad sampingan atau tidak.

Oleh yang demikian, apabila kad kredit sampingan tersebut dikeluarkan, ini bermakna pihak pemegang kad utama telah bersetuju dengan syarat-syarat yang dikenakan oleh pihak bank dan akan bertanggungjawab terhadap jumlah yang dihutang oleh pemegang kad sampingan.

Berkenaan dengan soalan kedua, terdapat beberapa keadaan yang perlu diteliti;

1. Pihak bank telah memulakan tindakan undang-undang terhadap puan tetapi belum mendapat penghakiman. Dalam keadaan ini, puan boleh berbincang dengan pihak bank supaya memasukkan suami puan sebagai salah seorang dengan dalam tindakan tersebut.

Namun, pihak bank sebagai plaintif berhak menentukan terhadap siapa ia akan dituntut. Oleh itu, sekiranya pihak bank enggan memasukkan suami puan sebagai defendan kedua, puan boleh membuat permohonan untuk memasukkan suami puan sebagai pihak ketiga dalam tindakan yang dimulakan oleh pihak bank. Dengan itu, suami puan akan bertanggungjawab untuk membayar balik kepada puan segala hutang di pihaknya sendiri.

2. Pihak bank telah mendapat penghakiman terhadap puan.

Dalam keadaan yang kedua, puan boleh memulakan tindakan undang-undang terhadap suami puan untuk mendapatkan kembali jumlah yang terhutang olehnya. Bagaimanapun, puan harus faham bahawa puan hanya akan dapat menuntut terhadap suami puan sekiranya semua bil ada di dalam simpanan puan.

Bil-bil tersebut mesti menyatakan secara nyata jumlah yang terhutang oleh puan berbanding dengan jumlah yang terhutang oleh suami puan melalui kad kredit sampingan tersebut. Kebiasaannya pihak bank akan membuka dua akaun yang berasingan bagi kedua-dua kad kredit utama dan sampingan. Puan juga boleh meminta pihak bank untuk mengemukakan salinan bil-bil tersebut.

3. Tiada tindakan undang-undang diambil oleh pihak bank tetapi puan telah menjelaskan jumlah yang terhutang itu. Akhirnya dalam keadaan ketiga, puan boleh memulakan tindakan undang-undang terhadap suami puan bagi jumlah yang telah dibayar itu.

Namun, keadaan ini adalah lebih sukar berbanding dengan keadaan yang kedua tadi kerana puan perlu membuktikan dengan jelas bahawa bayaran adalah untuk bahagian hutang bagi suami puan atau bahagian hutang puan sendiri.

Sekiranya semasa puan membuat bayaran puan tidak menyatakan dengan jelas bahawa pembayaran tersebut adalah bagi kad kredit yang mana satu, ini akan menyukarkan puan membuktikan satu kes yang kukuh terhadap suami puan.

Sumber : ahmadhumaizi.com
Tarikh : 24/5/2009

Read More

Persediaan hadapi krisis

Oleh : NOOR FAZRINA KAMAL

BIASANYA kewangan sesebuah keluarga ditadbir oleh si isteri. Dia akan memastikan bahawa semua perbelanjaan wajib dibayar sebaik sahaja suami menerima gaji pada setiap bulan.

Walaupun kebanyakan isteri kini bekerja, perbelanjaan wajib seperti ansuran rumah dan kereta biasanya masih ditanggung oleh suami, menepati peranannya sebagai ketua keluarga.

Perbelanjaan lain mungkin akan dibiayai isteri, sebab itulah tujuannya mereka diberi izin bekerja demi meringankan beban suami.

Sebenarnya, walau sedikit manapun sumbangan wanita terhadap ekonomi keluarga, apabila berlakunya pergolakan ekonomi dunia sebagai mana berlaku sekarang, wanita turut menerima kesan daripadanya.

Justeru, mereka juga perlu cepat bertindak sebelum masalah tersebut meruncing dan seterusnya mendatangkan kesan kepada ekonomi keluarga.

Mungkin ramai di kalangan kita berpendapat kehidupan mereka ketika ini masih berjalan seperti biasa dan mampu memenuhi perbelanjaan seperti membeli pakaian apabila berlangsung jualan mega, menikmati makanan di restoran dan berhibur tanpa memikirkan soal keperluan wang simpanan.

Situasi ini turut dipersetujui oleh Perunding Kewangan Islam Hijrah Wealth Management Sdn. Bhd., Nadiah Mat Soonan, yang berpendapat kebanyakan rakyat di negara ini masih belum merasai kesan pergolakan ekonomi kerana ia masih di peringkat permulaan.

Malah, fakta yang diperoleh daripada Mastercard mendapati bahawa dari 5 Julai 1 September 2008, pemegang kad kredit di Malaysia tela berbelanja sebanyak RM3.96 bilion apabila tiba musim jualan karnival mega.

"Lihatlah betapa mewahnya rakyat negara ini berbelanja. Bahkan, akhbar baru-baru ini melaporkan pemegang kad debit telah meningkat sebanyak 13 peratus sebulan.

"Seramai 52,444 rakyat Malaysia juga telah mendapatkan khidmat nasihat dari Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) dan dari jumlah itu seramai 21,160 telah menyertai penstrukturan semula hutang," jelas beliau dalam sesi pembentangan kertas kerjanya pada Wacana Wanita Dan Krisis Ekonomi Global: Cabaran, Harapan dan Saranan, baru-baru ini.

Wacana yang dianjurkan oleh Pertubuhan Jamaah Islah Malaysia (JIM) ini diadakan di Pusat Khidmat Rakyat, Parlimen Gombak, Pusat Bandar Melawati.

Nadiah menambah, kaji selidik oleh Citi's Financial Quotient (Fin-Q) 2008 turut mendapati hanya dua daripada lima orang yang menabung, manakala kurang satu daripada tiga orang yang menyedia dan mengikut bajet bulanan mereka.

"Daripada kaji selidik tersebut juga mendapati 12 peratus daripada responden tidak menabung, manakala satu daripada lima orang yang menabung pula mendakwa tabungan mereka akan bertahan selama empat minggu sahaja sekiranya mereka diberhentikan kerja," jelas Nadiah.

Menerusi fakta ekonomi yang dikaji oleh Nadiah juga mendapati di antara Oktober 2008 hingga Januari 2009, seramai 10,277 telah diberhentikan kerja.

"Daripada jumlah tersebut hanya 4,207 mendapat skim pemberhentian sukarela (VSS). Pemberhentian kerja ini banyak melibatkan kilang-kilang yang mana majoriti pekerjanya wanita," tambah beliau.

Menurut Nadiah, apa yang ingin ditekankan dalam situasi gawat ini ialah tindakan yang harus diambil sekiranya ada wanita yang diberhentikan kerja.

"Pertama sekali tunaikan zakat ke atas wang gratuiti yang diterima. Anda harus bersyukur kerana mendapat imbuhan tersebut.

"Simpan wang yang diterima untuk tabung kecemasan untuk tempoh sekurang-kurang saraan pada enam hingga lapan bulan akan datang," kata beliau.

Nadiah juga ingin mengingatkan wanita yang diberhentikan yang mempunyai komitmen pinjaman dengan bank untuk segera memaklumkan kepada pihak bank tentang keadaan kewangan mereka.

Perbincangan dengan pihak bank amat perlu untuk diberi kelonggaran supaya tidak disenarai hitam sekiranya ansuran bulanan gagal dibuat.

Wanita juga harus bertindak cepat dan jangan abaikan peluang agensi kerajaan yang menawarkan pembiayaan perniagaan.

"Perkara yang paling perlu diubah ialah cara hidup. Sebagai contoh, bagi yang kerap makan di restoran, haruslah diubah dengan memasak yang ternyata lebih jimat dan boleh dimakan semua ahli keluarga.

"Wanita juga harus berikhtiar mencari sumber pendapatan yang lain dan tawakal kepada Allah," katanya yang juga penasihat kewangan peribadi.

Nadiah mencadangkan antara langkah yang boleh diambil wanita sebelum terjerumus dalam krisis ekonomi ialah mengenalpasti kedudukan kewangan sekarang.

"Sediakan senarai hutang dan harta, catat dan kemaskini semua perbelanjaan bulanan dan pastikan perbelanjaan apa yang boleh dikurangkan.

"Kita mesti menyimpan dulu wang sebelum berbelanja, pastikan tabungan sekitar enam hingga lapan bulan kos saraan hidup. Belanja apa yang perlu bukannya apa yang kita mahu.

"Selain itu, tetapkan matlamat untuk mengurangkan hutang dan jangan menambah hutang untuk tahun 2009," jelas Nadiah.

Nadiah berkata, wanita juga harus memulakan pelan perbelanjaan dengan memfokuskan apa yang diperlukan bukannya apa yang dimahukan.

Kemudian wujudkan tabungan dan adakan polisi takaful untuk melindungi ketua keluarga sekiranya musibah berlaku.

"Saya ingin berkongsi tentang kisah pasangan suami isteri yang mengamalkan sistem sampul untuk mengagihkan pendapatan untuk pembayaran. Semua sampul ditandakan dengan perkara yang ingin dibayar dan perlaksanaannya dilakukan dengan jayanya. Saya rasa ia pengurusan kewangan yang efektif," ujar Nadiah.

Sumber : Utusan Malaysia
Tarikh : 9/3/2009

Read More

Remaja dan Tabiat Berbelanja

Oleh: Nurul Izzah Sidek

SIBUK diperkatakan kini mengenai isu kenaikan harga makanan, harga bahan api petrol dan diesel serta kenaikan harga barang yang lain.

Kenaikan harga asas keperluan ini meresahkan bukan sahaja kepada pihak berkuasa, tetapi juga rakyat sebagai pengguna utama yang menerima kesan langsung daripada kenaikan harga ini. Kerajaan telah menggalakkan rakyat supaya merancang perbelanjaan secara berhemah dan terurus.

Namun begitu, terdapat juga rakyat Malaysia yang tidak terkesan daripada fenomena ini dan masih lagi meneruskan tabiat perbelanjaan yang boros dan tidak berhemah. Sebagai remaja, apakah peranan kita dalam mengawal perbelanjaan seharian? Apakah signifikan remaja dalam mengawal tabiat berbelanja?

Tabiat Berbelanja

Mengikut laporan oleh Unit Perancang Ekonomi, Jabatan Perdana Menteri (JPM) pada tahun lalu, pendapatan isi rumah purata di kalangan rakyat Malaysia meningkat kepada RM3,686 sebulan pada tahun 2007 berbanding RM3,249 sebulan pada tahun 2004.

Pendapatan isi rumah di kawasan bandar naik kepada RM4,356 sebulan pada tahun 2007 berbanding RM3,956 sebulan pada tahun 2004, manakala pendapatan isi rumah di luar bandar bertambah kepada RM2,283 sebulan berbanding RM1,875 sebulan. (Utusan Malaysia, 6 Mac 2008)

Sungguhpun demikian, dengan kenaikan harga kos bahan api, harga barang serta harga makanan, pengguna perlu lebih berhati-hati dengan perbelanjaan agar urusan lain seperti pembayaran kereta, rumah, bil-bil elektrik, air dan telefon serta lain-lain dapat diuruskan dengan baik.

Perangkaan yang dikeluarkan oleh JPM menyatakan kebanyakan kes bankrap pada tahun 2006 adalah disebabkan pinjaman peribadi termasuk pembelian secara kredit dan sewa beli. Bagi hutang kad kredit, ia menyumbang sebanyak 2.10 peratus daripada 13,590 kes yang dicatatkan 2006.

Kerajaan mengadakan pelbagai kempen dan dasar untuk menggalakkan pengguna supaya lebih berhemah dalam perbelanjaan seharian. Malah pelbagai agensi diwujudkan untuk membantu pengguna dalam perancangan perbelanjaan mereka.

Antaranya, Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) bagi membantu kaunseling kewangan dan pengurusan hutang kepada individu dan juga pembiayaan pendidikan untuk mengawal situasi kewangan daripada penggunaan kredit.

Bagaimanapun, dasar kewangan dan belanjawan belum memadai jika rakyat tidak memberi kerjasama sepenuhnya kepada kerajaan dalam menjayakan dasar yang diperkenalkan. Kejayaan setiap dasar yang diperkenalkan itu banyak bergantung kepada sikap dan budaya rakyat berbelanja.

Sekiranya rakyat mengamalkan membeli barangan atau perkhidmatan mengikut selera dan tanpa perancangan, maka sudah tentu pihak yang menawarkan barangan atau perkhidmatan akan mengambil kesempatan daripada keghairahan pengguna berbelanja dengan menaikkan harga. Fenomena ini tentunya tidak akan berupaya mengekang kesan lain seperti inflasi.

Remaja juga tidak terkecuali daripada menerima impak ini. Kini timbul kecenderungan di kalangan remaja untuk membeli telefon bimbit, mengubah suai kenderaan, beli pakaian, permainan video yang bersifat sampingan atau hiburan.

Sayang sekali terdapat juga remaja yang membelanjakan wang sama ada daripada wang saku yang diberikan ibu bapa, pinjaman atau biasiswa daripada organisasi tertentu mahupun hasil duit poket daripada kerja sambilan mereka dengan membeli rokok, barang-barang terlarang, berbelanja di tempat-tempat hiburan dan sebagainya.

Perubahan gaya hidup yang cenderung untuk berhibur dan bersuka-suka telah mengubah pola perbelanjaan remaja dengan menghabiskan kepada perkara-perkara yang sia-sia. Apatah lagi dengan tabiat remaja yang suka mengikut trend terkini, pengeluar produk berlumba-lumba untuk menghasilkan barangan untuk menarik golongan muda ini untuk membeli.

Dengan kos hidup yang semakin meningkat, remaja perlu memahami beban yang ditanggung oleh ibu bapa dan perancangan kewangan yang lebih teliti perlu dilakukan supaya perbelanjaan terancang dapat dijalankan serta mengikut kemampuan yang ada.

Ubah Tabiat Berbelanja

Sama ada negara dilanda krisis ekonomi atau tidak, Islam sememangnya menganjurkan supaya umatnya mengamalkan amalan berjimat-cermat dan perbelanjaan berhemah. Ajaran Islam juga pada dasarnya amat melarang perbuatan yang membazir dan sia-sia.

Allah berfirman:…Dan janganlah engkau membelanjakan hartamu dengan boros yang melampau-lampau. Sesungguhnya orang yang boros itu adalah saudara syaitan, sedang syaitan itu pula adalah makhluk yang sangat kufur kepada Tuhannya. (al-Israk: 26-27).

Oleh itu, remaja juga hendaklah mengambil peranan dalam merancang perbelanjaan secara berhemah. Ini boleh dilakukan dengan pelbagai cara. Perkara pokoknya adalah bagaimana menguruskan sumber wang yang diperolehi dengan baik.

Pakar kewangan ada mencadangkan perkara asas yang mudah iaitu senarai barang perbelanjaan ditulis dan dicatatkan supaya aliran keluar masuk wang dapat diperiksa selalu. Keperluan utama perlu didahulukan seperti membeli buku, peralatan sekolah dan sebagainya.

Keperluan hendaklah diasingkan antara keperluan yang mendesak ataupun keperluan pada masa jangka panjang. Dalam hal ini, kekuatan dalaman adalah sangat mustahak kerana tanpanya, senarai yang disediakan pun tidak akan berguna.

Selain itu, remaja juga amat digalakkan menabung untuk simpanan hari depan. Dalam keadaan masa kini, pembiayaan kos pendidikan dan taraf hidup yang makin meningkat memungkinkan bahawa semakin susah untuk mendapat pembiayaan perbelanjaan pendidikan atau sara diri.

Maka, dengan amalan menabung seawal umur remaja lagi, wang tersebut dapat digunakan untuk keperluan yang mendesak nanti.

Remaja juga boleh mengambil langkah untuk mengurangkan perbelanjaan kepada perkara-perkara yang mereka sering belanjakan. Contohnya, perbelanjaan membeli kredit panggilan telefon, pakaian dan makanan. Tidak dapat dinafikan barang-barang tersebut menjadi keperluan pada zaman ini.

Namun begitu, pengurangan penggunaan kredit telefon misalnya, dapat menjimatkan banyak wang yang boleh seterusnya dijadikan tabungan. Pembelian pakaian baru dapat dihadkan, pembelian makanan yang tidak berkhasiat juga dapat dielakkan sebagai langkah berjimat-cermat.

Dalam pada itu, ibu bapa juga perlu memainkan peranan yang penting dalam hal ini. Mereka perlu menerangkan tentang kenaikan kos sara hidup akibat kenaikan harga barang baru-baru ini kepada remaja agar remaja memahami situasi sebenar. Ibu bapa juga boleh melibatkan remaja dalam perancangan perbelanjaan harian supaya mereka memahami akan perbelanjaan rumah yang perlu untuk keperluan mereka seisi keluarga.

Selain itu, ibu bapa perlu memberi contoh yang baik kepada remaja dalam aspek perbelanjaan supaya anak-anak mereka dapat meneladaninya. Mereka perlu mengawal diri daripada terpengaruh dengan jualan-jualan murah dan menggalakkan anak-anak berberjimat-cermat dengan memberikan wang saku yang secukupnya mengikut keperluan dan tempat.

Di peringkat sekolah, subjek ekonomi dan perancangan ekonomi boleh menjadi subjek teras kerana ia relevan kepada kehidupan sekarang, sama seperti pentingnya subjek sejarah dalam silibus pelajaran. Ini kerana kerajaan turut dapat manfaat kerana dapat menjelaskan suatu keputusan berkaitan isu ekonomi contohnya kenaikan minyak baru-baru ini. Dengan ilmu ekonomi juga, kesedaran pelajar mengenai perancangan kewangan dan ekonomi mereka dalam mendepani cabaran pada masa akan datang akan meningkat.

Kesimpulan

Remaja perlu mengamalkan tabiat berbelanja berhemah dan berdisiplin dalam membantu keluarga dan diri sendiri pada masa akan datang. Amalan berjimat-cermat yang amat dituntut dalam Islam ini seharusnya menjadi panduan supaya suatu hari nanti, remaja serta keluarga tidak merasa tertekan dan bersedia dengan kemungkinan akibat daripada krisis ekonomi atau kenaikan harga barang dan kos sara hidup, bak kata pepatah Melayu, sediakan payung sebelum hujan.

Ukurlah baju di badan sendiri setiap kali berbelanja atau membeli belah, jangan sampai besar pasak dari tiang.

Sumber: Utusan Malaysia
Tarikh: 26/06/2008

Read More

Hidup Melebihi Kemampuan?

Oleh: RUSINAH SIRON

SECARA rasionalnya, perspektif permikiran kita dalam melihat sikap golongan muda yang suka berbelanja dan bergaya lagak yang di luar kemampuan mereka ini bukanlah sesuatu yang baru dan menghairankan kerana ia seolah-olah sudah menjadi gaya hidup yang diterima oleh golongan muda khususnya dan masyarakat Malaysia amnya yang memang suka berhutang dan memberi hutang dengan mempunyai pelbagai maksud dan tujuan hidup.

Penulis ambil satu contoh mudah dengan melihat senario graduan yang telah tamat belajar dari universiti atau kolej. Dengan usaha, pengetahuan dan tuah badan, kita andaikan graduan yang telah tamat belajar tersebut terus diterima bekerja dengan purata gaji RM2,000 (contoh ini tidak termasuk bagi graduan yang kurang bernasib baik yang mendapat gaji yang tidak setimpal dengan kelulusan yang mereka capai iaitu RM800 - RM1,000).

Dengan gaji RM2,000, maka bermulalah kerjaya graduan tersebut sebagai eksekutif muda yang bekerja di bandar atau di kawasan pinggir bandar di mana mereka ditempatkan. Dengan semangat yang berkobar-kobar berserta dengan iringan doa dan kata-kata rangsangan ibu bapa, maka bekerjalah eksekutif muda tersebut dengan azam untuk membangunkan diri ke arah masa depan yang gemilang dan membantu ibu bapa dan keluarga yang telah banyak berkorban untuknya.

Tetapi setelah mengharungi hidup sebagai eksekutif muda dan terdedah dengan persekitaran kerja yang mencabar mental dan fizikal, perubahan demi perubahan yang positif dan negatif telah banyak mengubah hidup eksekutif muda sehingga perubahan tersebut telah menjerat diri dan kehidupan mereka sebagai individu, pekerja dan sebagai anak dalam keluarga iaitu hutang.

Bagaimana eksekutif muda ini boleh terdedah dengan hutang dan akhirnya hidup dikelilingi hutang? Mengapa?

Marilah kita bersama-sama melihat situasi ini dengan spesifik dan telus, mengapa eksekutif muda ini berhutang:

* Gaji bulanan, RM2,000
* Sewa rumah bilik, RM200 (berkongsi rumah dengan rakan).
* Ansuran kereta, RM300 (bergantung jenis kereta, kalau mahal harga keretanya, mahallah ansuran bulanannya).
* Duit minyak dan tol, RM450 (anggaran perjalanan pergi dan balik kerja, tidak termasuk perjalanan lain).
* Makan dan minum RM500 (hanya tanggung makan sendiri dan tidak termasuk belanja rakan dan teman wanita atau belanja keluarga, kebiasaannya jarang belanja keluarga kerana belanja diri sendiripun terlepas.
* Sosial dan riadah, RM300 (urusan sosial bersama rakan dan hal peribadi, meraikan hari jadi rakan, tonton wayang, hari kasih sayanglah dan pelbagai aktiviti rehat minda bagi orang-orang muda, kononnya).
* Bayar bil, RM200 (bil api, air, telefon, bil pelbagai).
* Bayar kredit barangan RM300 (hutang set hi-fi, TV, peti sejuk, dapur masak dan pelbagai barangan elektrik).
* Barangan peribadi, RM200 (top-up kad prabayar, barangan kesihatan dan kecantikan, pakaian, kasut, aksesori diri bagi wanita, aksesori kereta dan pelbagai barangan kesukaan diri sendiri).
* Hal-hal kecemasan, RM100 (sakit, beri pinjam kawan, kereta rosak dan sebagainya).
* Simpanan RM100 (kerana memikirkan hendak kahwin, simpan sedikit, lama-lama jadi bukit).

Ini tidak termasuk lagi dengan arahan “perintah bayar” daripada pinjaman pelajaran mereka di universiti yang sering eksekutif muda ini saja-saja buat lupa tapi tidak pernah lupa untuk bayar perbelanjaan yang berkaitan dengan urusan peribadi mereka. Katakan eksekutif yang memaksa diri untuk bayar pinjaman secara minimum RM100, berapa gaji bulanan mereka yang tinggal?

* Pendapatan daripada gaji, RM2,000
* Perbelanjaan daripada gaji, RM2,750
* Baki gaji, RM - 750

Daripada contoh di atas, kita lihat tiada langsung baki daripada gaji bulanan eksekutif tersebut malah menunjukkan ketidakcukupan gaji setiap bulan iaitu sebanyak RM750. Ini andaian bagi gaya hidup eksekutif yang paling minimum dengan kos hidup semasa.

Cubalah bayangkan jika eksekutif tersebut mengamalkan gaya hidup mewah yang langsung tidak sepadan dengan gaji bulanan yang diterima. Berapalah agaknya kurangan gaji yang perlu mereka hadapi setiap bulan. Itu tidak lagi termasuk jika kita mempersoalkan duit yang perlu diberi kepada ibu bapa yang tidak berhenti-henti berdoa agar anak mereka mampu menghantar wang untuk membantu meringgankan perbelanjaan keluarga.

Tapi apa yang nyata, harapan tinggal harapan yang tidak kesampaian. Tambah menyedihkan lagi, anak yang diharapkan membantu keluarga setelah bekerja, malah meminta wang lagi pada ibu bapa dengan alasan kos hidup tinggi dan baki gaji bulanan memang tidak cukup.

Bagi eksekutif muda yang sering tidak cukup wang kerana wang memang tidak akan pernah cukup bagi mereka kerana gaya hidup mereka itu akan mula memikirkan alternatif untuk mendapatkan wang tanpa perlu meminjam duit ibu bapa atau rakan-rakan kerana malu akan dicop muka subsidi akan menjadikan kad kredit sebagai “abang long” mereka.

Dengan pelbagai promosi yang menonjolkan gaya dan aura kad kredit sebagai satu gaya hidup bagi eksekutif muda masa kini, maka terpesona dan terpanalah eksekutif yang sering putus wang ini untuk menggunakan kad kredit sebagai sumber kewangan alternatif mereka. Tanpa mereka sedari atau dengan sengaja tidak sedar diri, kad kredit itulah yang menjadikan mereka terus berhutang dan akhirnya menjadi hutang melilit pinggang.

Mengapa eksekutif muda ini berhutang? Persoalan ini bukannya susah untuk difahami tetapi tidak mudah untuk dicari penyelesaiannya. Jawapannya terletak kepada lima P:

1. Personaliti - peribadi dan sikap seseorang yang sememangnya suka berhutang kerana sudah menjadi satu kebiasaan kepada dirinya melihat ibu bapa, adik beradik dan saudara maranya yang memang suka berhutang untuk memenuhi kehendak dan keperluan diri. Ibu dan kakaknya suka berhutang beli perabot, hutang kain, hutang pinggan mangkuk, hutang langsir sehinggalah beli alat solek pun hutang. Jadi budaya berbelanja lebih dari pendapatan yang ada dan berhutang sudah jadi amalan biasa pada dirinya, malah mendapat sokongan padu daripada keluarga.

2. Pengaruh Persekitaran - hidup mereka sentiasa di kelilingi oleh mereka-mereka yang menjadikan hutang itu sebagai gaya hidup malah rakan-rakan sendiri memberi galakan untuk berhutang bagi membeli kereta yang kononnya setaraf dengan kerjaya sebagai eksekutif. Malah ada yang beri nasihat songsang pada rakan dengan mengatakan shopping and spending is a part of happiness, so go for it!. Pengaruh negatif inilah yang menjadikan seseorang itu terus lena dibuai mimpi indah di atas tilam dan sofa yang juga dibeli secara hutang di kedai perabot!

3. Promosi - institusi kewangan dan yang berkaitan dengan kad kredit ini memang menyasarkan golongan muda dan berkerjaya sebagai pelanggan berpotensi dengan membuat promosi besar-besaran dan habis-habisan untuk menarik eksekutif muda ini menggunakan kad kredit. Pelbagai iklan dan mesej yang digunakan untuk memaksa eksekutif ini menggunakan kad kredit. Kehadiran jurujual yang tidak pernah penat senyum dan ketuk pintu pejabat memang menjadikan taktik-taktik promosi ini sebagai strategi untuk menarik golongan muda ini menggunakan kad kredit.

4. Pujian dan Perasan- sebagai eksekutif muda, banyak puji-pujian dan dorongan agar mereka ini terus kelihatan anggun, cantik dan bergaya selaras dengan umur yang masih muda dan kerjaya yang disandang. Kerana terlena dan perasan dengan pujian tersebut, maka berlumba-lumbalah eksekutif muda wanita dan lelaki ini membeli-belah barangan berjenama yang bukan murah harganya, falsafah mereka biar papa asal bergaya menjadikan mereka akhirnya papa dan merana kerana muflis. Siapa yang perlu dipersalahkan jika keadaan ini berlaku? Tepuk dada tanyalah selera!

5. Kehabisan - selalu pokai atau tidak cukup duit kerana gaya hidup mewah inilah yang menjadi fokus utama mengapa golongan muda banyak berhutang. Mari kita lihat gaya hidup mewah yang menyebabkan golongan muda ini terperangkap dengan dunia yang mereka cipta sendiri dan bandingkan dengan gaya hidup ala kadar yang boleh membantu mereka berjimat cermat dalam menjalani kehidupan seharian mereka.

Bagi golongan muda khususnya, tidak salah memilih apa juga gaya hidup yang anda kehendaki tapi ukurlah baju di badan sendiri, jalan mana yang hendak anda lalui, jalan menuju kebahagiaan atau kesengsaraan, andalah yang menentukannya.

Jika hidup dikelilingi hutang, banyak tekanan secara mental dan fizikal yang perlu anda hadapi. Tekanan fizikal seperti sukar tidur malam, keresahan, gangguan fikiran, panas badan, pening kepala, kekeruhan air muka, kelesuan, kemarahan dan pelbagai simptom fizikal yang akhirnya menjejaskan kreativiti, prestasi dan produktiviti pekerjaan anda sebagai eksekutif yang baru hendak mencipta nama dalam bidang yang anda ceburi.

Tekanan mental pula menjurus kepada gangguan jiwa sehingga menjadikan seseorang itu murung, beremosi yang tidak terkawal, sensitif, mengurung diri, takut pada bayang-bayang diri dan akhirnya boleh menjadi gila kerana tekanan jiwa yang dihadapi kesan daripada hutang tersebut. Jadikan diri anda debt free dan hiduplah secara ala kadar mengikut kemampuan diri.

Sumber: Utusan Malaysia
Tarikh: 29/03/2007

Read More