Keterlaluan tuduh syarikat insurans ‘penipu’

SAYA terpanggil untuk memberi pandangan terhadap suara-suara yang menuduh syarikat-syarikat insurans terutamanya yang terlibat di dalam insurans kenderaan dan Bank Negara Malaysia (BNM) sebagaimana dilaporkan olen Utusan Malaysia pada 11 Mac lalu.

Pertama sekali, menuduh premium yang dikenakan oleh syarikat-syarikat insurans itu tidak masuk akal adalah keterlaluan dan tidak berasas.

Apakah syarikat-syarikat insurans mengenakan premium secara sesuka hati? Untuk pengetahuan, premium dikira berasaskan pengalaman tuntutan (claim experience) daripada pemegang-pemegang polisi yang membuat tuntutan ke atas kemalangan dan kerosakan yang mereka alami.

Pihak syarikat insurans juga terpaksa menanggung kos-kos lain berkaitan dengan pengurusan tuntutan seperti membayar fee guaman, bengkel kereta, trak tunda dan adjuster selain daripada kos pengurusan syarikat itu sendiri.

Sekiranya kos keseluruhan (combined cost) tuntutan motor pihak ketiga melebihi 200% (ini adalah statistik yang dikeluarkan oleh Bank Negara) yakni setiap RM1 yang dikutip oleh syarikat insurans, syarikat ini terpaksa membayar RM2, adakah ini masuk akal?

Tidak ada peniaga di Malaysia, malah di dunia ini yang ingin menjalankan perniagaan seperti ini. Sila ambil ingatan bahawa syarikat-syarikat insurans bukanlah organisasi kebajikan!

Perkara kedua ialah, kadar premium ditentukan oleh pengalaman tuntutan (claims experience) seseorang pemegang polisi. Di negara-negara Barat yang maju, terdapat lebih daripada 10 faktor penentu kadar premium yang harus dibayar oleh seseorang pemegang polisi, termasuk gender pemandu, usia kenderaan, lokasi penyimpanan, usia pemandu selain daripada kuasa kuda kenderaan dan jumlah diinsuranskan.

Asas pengiraan seperti in dianggap lebih adil kerana ia ‘menghukum’ pemandu yang berisiko tinggi misalnya selalu terlibat dalam kemalangan, kenderaan berkuasa kuda tinggi, pemandu yang muda, kenderaan yang sudah berusia kerana kemungkinan terlibat di dalam kemalangan disebabkan keuzuran mekanikal adalah tinggi atau kenderaan diletak di tepi jalan sahaja. Namun di Malaysia, kita masih beruntung kerana asas pengiraan premium insurans masih berdasarkan kuasa kuda, jumlah diinsuranskan dan sama ada polisi pihak ketiga atau komprehensif, sebagaimana yang diamalkan 30 tahun dahulu.

Sekira Malaysia mengikuti cara pengiraan sepertimana di negara-negara Barat, kadar premium mungkin tidak langsung termampu dibayar oleh pemegang-pemegang polisi di negara ini yang telah sebati dengan mentaliti subsidi!

Saya ingin huraikan lebih lanjut mengenai pengalaman tuntutan di negara ini. Unsur-unsur tuntutan termasuklah kemalangan, kerosakan dan kecurian kenderaan. Statistik yang dikeluarkan oleh PIAM (Persatuan Insurans Am Malaysia) jelas menunjukkan peningkatan di dalam kes-kes kemalangan yang melibatkan nyawa dan kenderaan serta kes-kes kecurian kenderaan.

Semua perbelanjaan membaiki, ganti rugi kepada mereka yang terlibat termasuk bayaran rawatan dan fee guaman ditanggung oleh syarikat-syarikat insurans. Cuba bandingkan kos alat ganti kenderaan, kos perubatan dan kos guaman pada hari ini dengan kos 30 tahun dahulu. Sudah tentu seorang pun tidak dapat menafikan bahawa kos-kos tersebut telah meningkat dengan ketaranya. Di manakah syarikat-syarikat insurans mendapatkan dana untuk membiayai kos-kos ini?

Tentu sekali daripada bayaran premium yang diterima. Bayangkanlah sekiranya syarikat-syarikat insurans ini menerima jumlah premium yang sama dengan yang diterima 30 tahun dahulu, tapi terpaksa membayar kos tuntutan dengan harga hari ini. Bolehkah syarikat-syarikat ini hidup?

Tuduhan bahawa syarikat-syarikat insurans adalah ‘penipu paling besar di negara ini’ adalah keterlaluan dan tidak berhemah. Tuduhan ini juga meliputi pengendali-pengendali takaful yang menjalankan operasi mereka berlandaskan prinsip-prinsip syariah.

Juga, tuduhan Bank Negara Malaysia, pihak berkuasa yang menyelia industri insurans sebagai buta dan tidak tahu langsung adalah liar dan tidak bertanggungjawab. Rangka kawalan dan seliaan industri-industri kewangan termasuk urusan perbankan oleh BNM adalah antara yang terbaik di dunia.

BNM mengumumkan baru-baru ini langkah pengstrukturan semula kadar premium pihak ketiga yang sedia ada dan menjangkakan peningkatan berperingkat selama empat tahun bermula daripada tahun 2012.

Perlu diingat bahawa, untuk mencapai tahap kadar premium yang ‘berpatutan’, faktor-faktor yang mempengaruhi pengalaman kadar tuntutan seperti yang saya nyatakan di perenggan di atas perlu diambil kira.

BNM mempunyai tanggungjawab menjaga kepentingan pengguna namun pada masa sama BNM haruslah menentukan syarikat-syarikat insurans kukuh di segi kewangannya supaya apa yang berlaku di sesebuah syarikat insurans tidak memberi kesan jangkitan (contagion)yang akan melumpuhkan keseluruhan industri insurans termasuk pengendali takaful.

ISKANDAR MAJID
Kuala Lumpur

Sumber: Utusan Malaysia
Tarikh: 15/3/2011

Read More

Insurans kenderaan naik 2012

Oleh FAIRUS KASSIM
bisnes@utusan.com.my

KUALA LUMPUR 25 Feb. - Insurans kenderaan bermotor akan meningkat secara berperingkat, bermula tahun hadapan hingga 2015 dalam usaha mengimbangi kerugian yang ditanggung syarikat insurans.

Penolong Gabenor Bank Negara Malaysia (BNM), Abu Hassan Alshari Yahaya berkata, walaupun terdapat peningkatan selama lima tahun berturut-turut namun ia tidak akan membebankan golongan berpendapatan rendah kerana kenaikannya adalah kecil.

"Penstrukturan ini juga akan melibatkan motosikal, kereta, bas dan teksi dan setiap kenaikan adalah berbeza mengikut risiko kemalangan kenderaan terbabit melalui kriteria rekod kemalangan serta keadaan kenderaan semasa tersebut," katanya pada sidang akhbar di sini hari ini.

Kata Abu Hassan Alshari, anggaran awal kenaikan bagi insurans pihak ketiga motosikal 100cc ke bawah adalah antara RM1 hingga RM3.50 setahun manakala insurans pihak pertama antara RM1 hingga RM2 setahun.

"Bagi kereta persendirian 1,400cc ke bawah, insurans pihak ketiga hanya meningkat antara RM6 hingga RM34 manakala insurans pihak pertama antara RM7 hingga RM19.

"Pemandu yang kurang risiko kemalangan atau tidak pernah merekodkan kemalangan akan dikenakan kenaikan kadar insurans yang lebih rendah berbanding yang kerap mengalami kemalangan," jelasnya.

Tambah beliau, kajian dibuat keatas kedua-dua jenis kenderaan berkenaan terlebih dahulu kerana 70 hingga 80 peratus kenderaan di Malaysia berada dalam kelas berkenaan.

Selain itu, Abu Hassan Alshari berkata, penstrukturan itu juga akan mengurangkan tempoh pembayaran pampasan daripada tiga hingga lima tahun kepada 18 bulan sahaja berikutan penubuhan Jawatankuasa Kerja Bersama (JWC).

Katanya, jawatankuasa tersebut akan membincangkan isu berbangkit dan membentuk rangka kerja yang komprehensif untuk kebaikan bersama.

Mengulas lanjut, Abu Hassan Alshari berkata, penstrukturan tersebut terpaksa dibuat kerana syarikat insurans mencatat kerugian yang besar dalam bahagian motor dan jika tidak dikawal ini akan menyebabkan industri berkenaan merudum dan akhirnya memberi impak kepada pengguna.

"Perangkaan 2009/2010 menunjukkan perniagaan insurans motor mencatat kerugian RM650 juta disebabkan tuntutan pampasan kecederaan kemalangan yang sangat tinggi,'' jelasnya.

"Bagaimanapun penstrukturan semula ini masih di peringkat perbincangan dengan pihak yang terlibat. BNM akan mengumumkan skim insurans terbaharu tersebut selepas kajian lengkap dibuat," katanya.

Sementara itu, beliau memberitahu, JWC akan dianggotai oleh pihak yang terlibat dalam proses pembayaran insurans iaitu Polis Diraja Malaysia (PDRM), Kementerian Kesihatan, Kementerian Kewangan, Majlis Peguam, Badan Kehakiman, industri insurans dan takaful serta persatuan penguna dan pengangkutan.

Abu Hassan Alshari berkata, setiap anggota JWC akan menghantar rekod kerja kepada Majlis Ekonomi dan jika ada sebarang kelewatan atau masalah laporan ia perlu dinyatakan.

"Langkah ini akan meningkatkan keupayaan dan kepantasan proses tuntutan insurans negara dan mengurangkan kerenah birokrasi yang banyak membebankan rakyat,'' ujarnya.

Sumber: Utusan Malaysia
Tarikh: 26/2/2011

Read More

Contohi kaum lain mencarum dalam insurans

Ahli Parlimen Maran, Datuk Ismail Muttalib mengingatkan orang Melayu mencontohi kaum lain yang memperuntukkan sebahagian pendapatan mereka untuk mencarum dalam skim insurans sebagai persiapan menghadapi musibah.

Menurutnya, tahap kesedaran terhadap kepentingan mencarum di kalangan orang Melayu masih rendah walaupun semakin banyak institusi insurans bercirikan Islam wujud di negara ini.

Malah ujarnya, terdapat segelintir orang Melayu memandang remeh skim insurans yang menyebabkan mereka menghadapi masalah kewangan apabila mengalami musibah.

”Orang Melayu perlu akur skim insurans penting sebagai persiapan perlindungan diri yang paling berkesan pada waktu kritikal seperti kemalangan, perubatan dan persiapan pendidikan.

”Orang Melayu usah bersikap terlalu konservatif dalam soal ini kerana mereka mempunyai banyak pilihan untuk menyertai skim insurans yang berteraskan Islam,” katanya ketika berucap pada majlis penyerahan cek Skim Insurans Kemalangan Skim Rondaan Sukerala (SRS) Takaful Ikhlas bernilai RM18,000 kepada seorang ibu tunggal, Badariah Talib, 47, di Kampung Kuala Sentol di sini hari ini.

Hadir sama, Pengurus Projek Insurans Kawasan Rukun Tetangga (KRT) Jabatan Perpaduan Negara dan Integrasi Nasional, Shahrul Azmi Ab. Rahman.

Badariah adalah ibu kepada Allahyarham Muhamad Fikri Norzilan, 22, seorang anggota SRS KRT Taman Sri Sentol yang maut dalam kemalangan jalan raya di Kampung Paya Pasir pada 4 Julai lalu.

Ismail berkata, kurangnya kesedaran itu menyebabkan ramai orang Melayu tidak mengambil peduli terhadap kepentingan skim insurans.

Katanya, polisi skim insurans ini amat penting kerana kos perubatan kini semakin meningkat.

”Sebagai contoh, waris Muhamad Fikri mendapat faedah daripada polisi yang diambil oleh Allahyarham membolehkan keluarganya menerima pampasan sebanyak RM18,000,” katanya.

Ismail menjelaskan, skim insurans bukan bermaksud membayar harga nyawa tetapi sebagai perlindungan kewangan untuk kegunaan waris bagi meneruskan kehidupan mereka.

Beliau turut memuji komitmen Jabatan Perpaduan Negara dan Integrasi Nasional yang menyediakan skim insurans Jawatankuasa KRT dan SRS.

Katanya, skim insurans yang disediakan kepada ahli KRT itu membuktikan kerajaan sentiasa prihatin dan mengambil berat terhadap individu yang melakukan aktiviti sukarela di kawasan kampung.

Ismail menegaskan, pendekatan yang dilaksanakan oleh Jabatan Perpaduan Negara dan Integrasi Nasional yang menyediakan skim insurans kepada ahli KRT, secara langsung mendidik orang Melayu terhadap kepentingan polisi insurans.

Sumber: Utusan Malaysia
Tarikh: 2/11/2008

Read More